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中荷金福多年金險怎么樣?值得買嗎?

開心保保險 投保攻略 中荷金福多年金險怎么樣?值得買嗎?

中荷金福多年金險怎么樣?值得買嗎?

發布者: 開心保

中荷金福多年金險,是開心保聯合中荷人壽推出的一款保障期限為10年的中短期理財險,預定利率4.025%。

隨著全球利率下行,市場預定利率4.025%年金險產品陸續下架,仍在售的中荷金福多就顯得格外珍貴。那么,中荷金福多年金險到底怎么樣?值得買嗎?

01.中荷金福多年金險基本信息

開心保中荷金福多年金險,由中荷人壽承保,開心保銷售,交費3年,保險期限10年,第6-9年給付生存金(5%已交保費),第10年領取滿期保險金(基本保額),身故或全殘也有保障。

產品基本信息如下:

 

圖片1

(1)投保規則

中荷金福多年金險投保門檻非常低:不限職業,70周歲以下皆可投保,起投金額僅5000元。

  • 承保年齡:30天-70周歲
  • 承保職業:不限
  • 保險期間:10年
  • 交費年限:3年
  • 起投金額:5000元起
  • 投被保人關系:本人(未成年人可由父母投保)

(2)保險責任

中荷金福多年金險,除提供生存年金、滿期年金、保單貸款等理財規劃功能外,還提供身故/全殘給付:

  • 生存年金:第6-9個保單周年日,每年可領取5%已交保費,連續領取4年
  • 滿期年金:第10個保單周年日保險期滿,被保險人仍生存,一次性領取基本保額
  • 身故/全殘保險金:保險期內身故/全殘,賠付已交保費或現金價值中較大者。
  • 保單貸款:可貸當時現金價值的80%

02.中荷金福多年金險值得買嗎?

中荷金福多年金險最核心的功能是理財規劃,要想知道是否值得買,就需要研究資金的安全性、現金價值增長速度、收益率等。

總體而言,作為一款年金險,中荷金多福的安全性是毋庸置疑的;同時,收益率也比較高,可達4%以上;現金價值增長較快,第5年即可超過本金。

(1)剛性兌付,安全有保障

年金險是人壽保險的一種,是保險公司承諾在一個約定時期以保險人生存為條件定期給付保險金的一種保險。

我們都知道,人壽保險涉及國計民生,受銀保監嚴格監管,是安全性最高的金融理財產品(比銀行存款還要安全哦)。

而年金險是人壽保險的一種,是保險公司承諾在一個約定時期以保險人生存為條件定期給付保險金的保險,投保之日起便鎖定未來收益額,具有收益確定、剛性兌付的特點。

因此,作為一款典型的年金險產品,中荷金福多年金險的安全性顯而易見。

(2)10年收益率3.5%以上

我們知道,通常預定利率高的保險產品,性價比可能會高,但并不必然高。

中荷金福多預定利率4.025%,收益情況如何呢?經測算,年齡因素對中荷金福多的收益影響較小,我們還是以35歲男性,年交5萬元為例,中荷金福多各保單年度現金流及滿期收益IRR如下:

圖片2

Irr為3.65%,在各大保險公司中短期固定返還類年金險irr不高于3%的情況下,中荷金福多的競爭力,可見一斑。

(3)回本較快,現金價值第5年超過本金

除了年金領取外,中荷金福多還提供身故全殘保障、保單貸款功能,而這兩項都與現金價值密切相關:

  • 身故全殘:保險公司賠付已交保費、現金價值兩者較大值
  • 保單貸款:保險期間可從保險公司貸取現金價值的80%

因此,中荷金福多的現金價值也是我們需要關注的方面。

中荷金福多年金險現金價值增長速度如何呢?

被保人年齡對現金價值的影響非常小,在此我們僅以35歲男性,年交5萬保費為例,現金價值如下圖所示:

圖片3

在第4個保單年度,現金價值已經與累計已交保費相差無幾,而第5個保單年度已經能夠回本,在年金險產品中,這種回本速度已經非??炝?。

既然中荷年金險安全有保障、收益可觀、回本較快,是不是就值得買呢?

不一定。每個產品都有適合的特定人群,中荷金福多年金險也不例外。

03.中荷金福多年金險投保建議

中荷金福多起投金額為5000元,保障期限僅10年,交費3年,第5年現金價值可回本,第6年開始可以領取年金,而且比較靈活,你可以選擇在第6個保單年度領取生存金(可通過保全辦理),也可以選擇保險期滿后一次性全部領?。捎谫~戶累計生息)。

比較適合中短期理財規劃,也可以作為孩子的教育金儲備。如果想要作為養老金補充,顯然并不十分合適。

但是需要提醒大家注意的是,如果無法保障持有中荷年金險5年以上,退保會有損失!如果近期有買車、買房、結婚等大額消費計劃,不太建議買年金險。

相信大家已經對中荷金福多年金險有了基本認識,如果還有問題,可以聯系在線客服或者免費預約保險顧問,進一步咨詢了解哦!

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